第一章 公司基本信息

　　一、公司简介

　　中文名称：长江联合金融租赁有限公司

　　英文名称：Yangtze United Financial Leasing Co., Ltd.

　　设立时间：2015年6月18日

　　注册地址：中国(上海)自由贸易试验区锦康路308号11楼1101室、12楼

　　业务范围：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东三个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询，信贷资产证券化业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　法定代表人：金剑华

　　联系地址：中国(上海)自由贸易试验区锦康路308号11楼1101室、12楼

　　邮政编码：200127

　　公司国际互联网址：http://www.yuflc.com/

　　聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所

　　聘请的会计师事务所地址：上海市南京西路1266号恒隆广场2号楼25楼

　　二、基本经营情况

　　2022年，本公司积极贯彻集团和本公司战略要求，坚定业务转型，加快结构调整，为中小企业客户提供便捷高效的专业服务，各项经营管理工作总体取得了积极成效。报告期末，公司资产总额为342.55亿元，所有者权益为44.18亿元，租赁资产余额为342.12亿元。报告期内，公司实现营业收入12.72亿元，同比增长8.18%，实现净利润5.79亿元，同比增长31.43%。

　　本公司立足长三角城市群，以专业化、特色化为着眼点，聚焦城市交通、先进制造、文化健康和环保能源四大专业领域，业务结构调整成效明显。报告期内，公司引导和鼓励聚焦实体和四大展业领域加大资产投放和支持力度，新增投放城市交通、先进制造、文化健康、环保能源类业务占比达80.26%。积极布局绿色租赁和小微租赁，响应国家“双碳”目标，加大光伏、风电、储能等新能源租赁业务布局，助推公司绿色租赁业务驶入“快车道”，报告期末绿色租赁资产余额占比达到20.43%；组建小微租赁专营团队，布局上海及周边“一小时”经济圈精准发力普惠小微业务，制定中小微企业纾困融资工作机制，全年扶持小微客户126个，实现普惠租赁良好开局。立足长三角一体化和长三角城市群，持续保持长三角区域业务聚焦，报告期末长三角区域资产余额占比达47%，区域布局不断深化。

第二章 公司治理

　　一、股权及股东情况

　　截至2022年末公司股东持股情况

　　单位：万元，%

　　本公司控股股东为上海农村商业银行股份有限公司（以下简称“上海农商银行”），持股比例为51.02%。公司其他股东包括永达汽车销售公司、万达信息、万豪投资和天海防务等法人股东，持股比例分别为12.24%、8.16%、3.27%和2.45%，以及沪杭甬高速公司、长发集团、长江联合资产和上海航交所等长三角地区国有企业法人，持股比例为10.61%、4.49%、6.94%和0.82%。

　　2021年11月2日，在上海国际商品拍卖有限公司2021年第374期拍卖会上，万豪投资所持本公司股权成功拍卖给控股股东上海农商银行，并已于2023年2月13日获得原沪银保监复〔2023〕59号《上海银保监局关于同意上海农村商业银行股份有限公司增持长江联合金融租赁有限公司股权的批复》，完成后上海农商银行持股比例由51.02%上升至54.29%。

　　本公司控股股东上海农商银行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。目前注册资本为96.44亿元人民币，营业网点超350家，员工总数超9,000人。

　　在英国《银行家》公布的“2022年全球银行1000强”榜单中，上海农商银行位居全球银行业第124位，比2021年上升25位；位列2022年中国银行业100强榜单第23位，在全国农商银行中排名第二；在英国品牌评估机构Brand Finance发布的2022年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第194位，比2021年上升14位；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望稳定；获得 MSCI ESG 与 WIND ESG 评级“双 A”。

　　近年来，上海农商银行资产规模较快增长，信贷资产质量保持较好水平，贷款拨备充足，资本保持充足水平。截至2022年末，上海农商银行合并口径总资产为12,813.99亿元，所有者权益为1,057.16亿元，发放贷款与垫款总额为6,439.51亿元，总存款为9,613.70亿元；当年实现营业收入256.27亿元，净利润113.93亿元。2022年末，上海农商银行合并口径不良贷款比率0.94%，拨备覆盖率445.32%；资本充足率及核心一级资本充足率分别为15.46%和12.96%。

　　二、公司治理结构及履职情况

　　本公司已搭建了较为健全合理的公司治理结构，公司股东会、董事会、监事会和高级管理层皆能有效履行职责。

　　股东会由全体股东组成，是本公司的最高权力机构。股东会严格按照《公司法》《金融租赁公司管理办法》和《公司章程》的规定行使股东权力，保持公司日常经营活动的相对独立性。报告期内，本公司召开1次股东大会，审议或听取议案8项，股东会的召集、召开，出席会议的人员资格，表决程序均符合法律、法规和公司章程的规定，股东会通过的各项决议合法有效。

　　本公司董事会是股东会的执行机构和经营决策机构，对股东会负责。公司设董事长1名，为公司法定代表人。为完善公司治理结构和提高董事会的工作效率，董事会下设薪酬与提名委员会、风险与关联交易管理委员会、审计委员会、战略委员会。董事会下设的各专门委员会向董事会负责，依据公司章程及相关工作委员会工作制度开展工作。董事会及其下设委员会严格遵循相关法律法规、《公司章程》和授权规定，勤勉履行职责，科学谨慎决策，规范行使职权。报告期内，本公司召开5次董事会会议，审议或听取议案25项。全体董事诚信、专业、勤勉、尽责，严格按照《公司法》、公司章程和公司治理程序，切实保护股东的合法权益，关注和维护其他利益相关者的利益，有效履行受托职责。

　　监事会是公司的内部监督机构，对股东会负责。公司监事会通过参加董事会、与公司高级管理层沟通，依法履行监督职责和义务，切实发挥监督职能。报告期内，监事会召开4次会议，审议或听取议案43项。监事认真、勤勉履职，积极参加监事会会议，出席股东会，列席董事会会议，独立发表意见。

　　公司设总裁一名，由董事长提名并经董事会聘任或解聘。公司设副总裁4名、首席风险官1名，由总裁提名，董事会聘任或解聘。报告期内，公司高级管理层在董事会的授权和监事会的监督下，主持日常经营管理活动，保持战略定位，强化战略执行，推动战略落地，有效地履行经营管理职责。

　　三、董事会、监事会及高管层成员

　　（一）董事会成员

　　截至2022年末，公司董事会由九名董事组成，董事任期三年。董事简历如下：

　　1. 金剑华董事长

　　金剑华，男，1965年1月生，中共党员，博士研究生，经济师。现任上海农商银行党委委员、副行长，兼任长江联合金融租赁有限公司党委书记、董事长，曾任上海农商银行行长助理，上海市金融服务办公室金融机构处处长（挂职）、副处长。

　　2. 张根林董事

　　张根林，男，1963年11月生，中共党员，大学本科学历。现任长江联合金融租赁有限公司党委副书记、副董事长、总裁，曾任上海农商银行南汇支行行长、授信审批部总经理、普陀支行行长、风险管理部副总经理（总经理级）兼贷审中心总经理。

　　3. 李苇莎董事

　　李苇莎，女，1972年12月生，中共党员，硕士研究生，经济师。现任上海农商银行董事会办公室主任，曾任长江养老保险股份有限公司总经理助理兼董事会秘书、董事会秘书兼战略发展部总经理、战略与产品研发部总经理兼董事会办公室主任。

　　4. 余刚董事

　　余刚，男，1969年2月生，中共党员，大学本科学历，经济师，现任上海农商银行公司金融部总经理，曾任上海农商银行长宁支行行长、公司金融部副总经理兼中小企业客户部总经理、公司金融部副总经理兼小企业服务中心总经理。

　　5. 崔澍磊董事

　　崔澍磊，男，1976年12月生，中共党员，大学本科学历，现任上海农商银行授信管理部总经理，曾任太平资产管理有限公司项目评审及监督部总经理、风险合规部总经理，中国工商银行浦东分行党委委员、副行长。

　　6. 王志高董事

　　王志高，男，1968年10月生，硕士研究生，中欧国际工商学院工商管理学硕士，现任中国永达汽车服务控股有限公司董事局副主席。曾任上海永达资产管理股份有限公司董事长、上海永达投资管理有限公司董事长、上海永达置业发展有限公司执行董事。

　　7. 舒锋董事

　　舒锋，男，1968年11月生，大学本科学历，会计师。现任长江经济联合发展（集团）股份有限公司总裁、长江联合资本管理有限公司董事长、长江投资实业有限公司监事会主席。曾任上海市客运轮船公司财务主管，上海商务中心股份有限公司计财部经理，长发集团长江投资实业股份有限公司计财部经理、总会计师。

　　8. 阮丽雅董事

　　阮丽雅，女，1983年1月生，中共党员，硕士研究生，高级经济师。现任浙江沪杭甬高速公路股份有限公司财务总监、党委委员，上海农商银行董事，曾任浙江省交通投资集团有限公司战略发展与法律事务部副总经理、总经理助理，投资发展部经理助理。

　　9. 陈丽娜董事

　　陈丽娜，女，1981年8月生，中共党员，硕士研究生，经济师。现任万达信息股份有限公司高级副总裁兼财务总监，曾任中国人寿保险股份有限公司上海分公司拟任总经理助理（跨司挂职），广发银行上海分行计划财务部总经理，广发银行总行计划财务部信息服务处主管。

　　（二）监事

　　截至2022年末，公司设监事四名，每届任期三年，可连选连任。

　　1. 占金锋监事

　　占金锋，男，1978年9月生，大学本科学历。现任天海融合防务装备技术股份有限公司董事、总经理，江苏大津重工有限公司执行董事。曾任天海融合防务装技术股份有限公司（原上海佳豪船舶工程设计股份有限公司）副总经理、总经理助理、市场营销部总经理、副总工程师、设计中心总经理、经理、副经理、副科长。

　　2. 姚伟福监事

　　姚伟福，男，1963年12月生，硕士研究生。现任上海航运交易所党委委员、副总裁。曾任上海航运交易所信息部经理、总裁办主任、信息中心常务副主任，上海航运运价交易公司副总裁。

　　3. 蒋兴方职工监事

　　蒋兴方，男，1978年8月生，硕士研究生。现任长江联合金融租赁有限公司业务一部总经理。曾任平安国际融资租赁有限公司工程建设事业部西北区总监，上海宏信设备工程设备资源部副总经理，远东国际租赁有限公司区域总监助理、项目经理、培训经理，上海慧圣咨询公司咨询顾问、培训经理，上海白猫集团下属子公司薪酬福利专员，上海荣鑫企业策划质量管理咨询师。

　　（三）高级管理人员

　　截至2022年末，本公司高级管理人员包括总裁一名、副总裁四名、首席风险官一名，分别为：

　　1. 张根林总裁

　　同董事简介。

　　2. 周振荣副总裁

　　周振荣，男，1966年7月生，大学本科学历。政工师。现任公司党委副书记、副总裁，曾任公司副董事长，中共上海市纪律检查委员会纪律检查七室副主任（实职挂职），上海农商银行同业金融部总经理、副总经理（主持工作），中国工商银行上海分行长宁支行副行长、行长助理、工会副主席（正科级）。

　　3. 沈丽娟副总裁

　　沈丽娟，女，1970年5月生，大学本科，中级会计师。现任公司纪委书记、副总裁，曾任上海农商银行村镇银行管理部副主任、副主任（总经理级），上海农商银行昆山支行副行长、昆山支行筹建小组副组长、上海农商银行总行计划财务部副总经理、电子银行部副总经理兼客服中心总经理、个人金融部副总经理，上海农商银行闵行支行副行长、行长助理。

　　4. 徐亮副总裁

　　徐亮，男，1975年9月生，大学本科学历。现任公司副总裁，曾任深圳爱视科技股份有限公司副总裁、远东国际租赁有限公司医疗投资管理部总监、深圳金融租赁有限公司（现国银金融租赁有限公司）医疗行业运营总监。

　　5. 任远副总裁

　　任远，男，1972年9月生，硕士研究生。现任公司副总裁，曾任易航投资管理有限公司总经理、远东国际租赁有限公司交通系统事业部咨询部总监、中远集装箱运输公司远洋大副、德国Leohardt & Blumberg航运公司大副。

　　6. 张毅首席风险官

　　张毅，男，1976年10月生，大学本科学历。现任公司首席风险官，曾任公司风险监控部总经理、上海农商银行授信主管。

　　四、公司组织架构及部门设置情况

　　截至2022年末，本公司组织结构图如下：

 

　　公司根据自身经营管理需要，设置了前、中、后台相分离的组织架构。公司前台包括业务一部、业务二部、业务三部、大交通业务部和长三角业务部五个租赁业务部和金融市场部。公司中台部门包括风险管理部和风险监控部两个部门，分别承担风险管理和风险资产处置的职能；后台部门包括计划财务部、审计部和综合管理部（连同党委办公室、公司治理部、纪律监察检查室与党委办公室合署办公）。

　　公司包括总裁、副总裁在内的高级管理人员均具有多年银行或租赁行业的工作和管理经历。截至2022年末，公司在职员工125人，其中硕士研究生以上人员占比51.20%，大学本科以上人员占比47.20%。公司员工大多具有国内较大型租赁公司、银行等金融机构从业经历，具有一定的业务经验和市场资源背景。

　　第三章 风险管理

　　自成立以来，本公司持续完善日常经营管理制度，制定涵盖业务、融资、风控、人事、财务、法律、行政等方面制度共计100余项。同时，本公司围绕租赁业务的各个环节制定了相配套的业务管理流程。

　　一、风险管理体系

　　在风险管理体系方面，本公司建立了覆盖融资租赁“事前、事中、事后”的全流程风险管理体系，并持续加强流程控制及制度机制建设。公司以制度为抓手，以机制为保障，制定了《租赁业务尽职调查管理办法》、《授信业务审查审批管理办法》、《租后管理办法》等制度，通过明确准入要求、审查重点、租后要点等内容，打造风控“闭环”，保障每一笔业务管理落实到位。与此同时，公司参照银行的管理模式，对融资租赁资产进行五级风险分类。公司在符合公司发展战略和加强风险管理环境建设的基础上，持续完善风险管理政策制度，健全组织架构，强化风险绩效考核。目前公司已建立了适应业务发展需求的风险管理体系，有利于提升公司的风险管理水平。

　　二、信用风险及对策

　　信用风险是本公司面临的主要风险。本公司搭建了较为完善的信用风险管理组织架构，建立了信用风险管理的制度体系和前中后台有效制约的工作流程。公司按照业务流程明确了前中后台的具体职责，实现了客户沟通与项目审查、项目审批与放款执行相分离的业务机制；根据不同客户的信用特点，从行业、区域和企业三方面着手，制定了业务准入和禁入的相关政策，有保有压地引入新的业务；在业务流程把控上，按照尽职调查、风险审查、评审会审议、投放前资料审核的流程依次进行审核；在租后管理方面，制定了《租后管理办法》等制度，实现租后管理的全流程监控。同时，公司建立了合规和审计体系，负责对各项经营管理活动实施检查监督。

　　三、市场风险及对策

　　公司的市场风险主要来自于租赁资产与融资负债之间因定价基准、重定价周期不同而导致的利率风险。作为银行系金融租赁公司，公司市场信用良好，在租赁资产和融资负债上均具有一定的定价优势。与此同时，公司高度关注影响市场利率波动的主要因素及其对公司日常经营的影响。经过数年发展，公司已建立了相应风险管理机制，形成了快速有效的市场反应机制，利率风险的影响相应可控。

　　三、操作风险及对策

　　信息科技风险、法律风险和外包风险是本公司面临的重要操作风险。本公司制定了较为完善的操作风险管理办法。该办法主要遵循重要性、适度性、全员参与、有效性和统一监测、专线报告原则，基本上覆盖了公司业务的各个方面。公司逐步确定了使用操作风险识别工具的情形、条件、程度、方法、程序以及审批权限，持续评估操作风险识别工具的适用性和实效性，修订有关文件并接受独立检查。公司制订了控制和缓释重大操作风险的政策、程序、制度和步骤，建立和完善操作风险限额管理体系，并将其纳入公司全面风险限额管理体系之中。同时，公司将合规风险管理纳入公司操作风险管理体系之中，加强合规文化建设，提高全体员工的合规意识，确保法律、规则和准则在各部门和全体员工中得到有效落实，保证公司合规风险管理符合外部监管要求。公司自成立以来，未发生严重的操作失误，个别发生的微小操作失误，也在内部审核中及时得到发现和纠正；公司也未发生内部或外部欺诈案件。

　　四、流动性风险及对策

　　金融租赁公司的流动性风险主要来源于租赁资产和负债在一定程度上的期限错配。本公司流动性风险管理遵循集中性、独立性、预测性、应急性等基本原则，对流动性风险实施流程化管理，有效平衡资金的安全性和效益性。公司制定了《流动性风险管理办法》，遵循事先平衡、事中管控和事后调整的管控流程原则建立了流动性风险管理体系。为提升流动性风险应急能力，公司还建立流动性风险预警和监控机制，定期监测、分析公司流动性需求、流动性供给和流动性储备的分布状况，并通过建立流动性压力测试模型，提升流动性风险管理应急处置流程的科学性。

　　五、法律与合规风险及对策

　　公司通过制定格式合同，防范项目操作风险及法律风险；通过建立外聘律师库，聘请国内外知名律所为常年法律顾问和专项法律顾问，作为对公司内部法律力量的补充。经过历年的业务实践和法律风险控制措施积累，公司已对常见的几种租赁业务模式总结出通用性的法律风险审查要点，并针对相关的要点进行了相应的法律风险防范措施。近年未出现客户投诉等构成实质不利影响的重大诉讼、仲裁或行政处罚。

　　六、战略风险及对策

　　公司董事会负责制订中长期发展战略，监督战略的有效实施。管理层通过制订年度预算、工作计划以及内部考核等方式，推动落实董事会批准的战略方向与经营发展目标。同时，公司对内外部环境变化实施动态监控，及时采取有效的风险防范措施，并相应调整内控管理机制。公司董事会成员和管理层均拥有深厚的金融行业背景，具有较强的专业能力，能够把握公司战略方向和有效实施。

　　七、关联关系风险及对策

　　针对关联交易可能存在的风险，公司董事会下设了风险与关联交易管理委员会，从组织架构、规章制度等多方面进行防范和约束。公司制定了《长江联合金融租赁有限公司关联交易管理规定》，对于关联方的范围定义、关联交易的种类、相关部门的具体职责等均作了明确阐述，并按规定开展关联方识别，关联交易认定、审批和披露，能有效确保关联交易合规，维护整体股东利益。

　　第四章 社会责任

　　一、社会责任核心理念

　　本公司致力于培育优良的社会责任观，践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，坚持“打造具有鲜明专业特色和便捷客户服务能力的领先金融租赁品牌”的愿景，将企业社会责任融入经营管理实践，建设有效的利益相关方参与机制，发挥合力创造价值，最大限度地为经济、社会和环境创造综合价值。

　　二、社会责任实践

　　（一）经济责任方面

　　融入国家战略。在“一带一路”、“长江经济带”、“长三角一体化”等国家战略下，长三角城市群更加凸显出战略枢纽地位。公司立足长三角城市群，强化与控股方上海农商行业务联动的同时，与长三角地区农商行、金租同业建立广泛合作，长三角区域资产投放稳步提升。报告期内，公司新增投放长三角地区租赁资产占比超过40%，期末长三角地区租赁资产余额占比近50%，长三角资产余额占比稳步提升。

　　支持实体经济。本公司积极响应监管号召，全面推进业务产业化转型，全力支持实体经济发展。报告期内，公司切实压降构筑物资产占比，构筑物资产余额占比较年初下降近23个百分点。紧抓国家大力推进现代化产业体系建设机遇，聚焦制造业的智能化升级、国产化替代、标准化发展，新增投放制造业租赁资产78.83亿元，期末制造业租赁资产余额占比达25.11%。积极强化与设备生产商的紧密合作， 抓住租赁业务“以物为先”的本源，积极探索围绕特定设备搭建营销网络体系，持续提升直租赁业务占比。

　　服务中小企业。本公司始终践行上海农商银行集团“普惠金融助力百姓美好生活”的战略使命，积极调整自身经营策略，努力为中小企业提供专业、高效、便利的金融服务。报告期内，公司新增投放中小微企业租赁资产74.96亿元，为超过201户中小微企业提供优质金融服务。为进一步响应上海产业政策导向，立足上海本地、聚焦普惠小微群体，本公司在长三角业务部下设产业客户部二级部，聚焦上海及周边“一小时经济圈”重点区域，拓展单户授信1000万元以下的小微租赁业务，沉下心来服务小微企业客户。报告期内，小微租赁业务累计服务客户126户，取得良好开局。

　　（二）社会责任方面

　　赋能员工发展。本公司始终践行以人为本的发展理念，保障员工权益，关爱员工身心健康，提高员工的归属感，注重员工职业规划和职业能力培养。本公司认真贯彻落实《劳动合同法》，构建和谐劳动关系，建立“保障全面、激励充分”的员工薪酬福利体系，严格执行国家有关规定执行员工请休假管理制度，充分保障员工各项权利。公司持续完善职代会组织体系、制度体系，进一步推进民主管理机制有效落地。全年召开2次职工代表大会，审议或听取议案20项，深化民主管理成效。同时，本公司致力于完善人才发展体系，提炼并明确了“自驱向善、自律自省、厚积薄发”人才价值观，按照“一个引流、三大提升”的工作路径，持续打造人才发展体系，构建有利于人才成长的制度和文化，做到吸纳人才、留住人才、善用人才、发展人才。充分发挥党工团联动作用，围绕“快乐工作、健康生活”，组织丰富多彩的日常活动，为员工办实事、为公司聚士气。

　　助力爱心公益。自2017年，公司连续五年获得“浦东新区经济突出贡献奖”，表彰公司为区域经济社会发展做出的突出贡献。为应对2023年3月后部分小微企业客户收入大幅减少，企业出现经营停滞、还租困难等情形，公司积极响应有关部门疫情期间出台特殊政策要求，综合考虑承租人生产经营实际情况，对承租人开展包括但不限于租金延期支付、减免逾期租赁利息、征信修复等一系列纾困政策，缓解承租人当下经营困难，帮助其渡过难关。与此同时，公司积极履行社会责任，为助力消费扶贫行动、决战决胜脱贫攻坚贡献力量，荣膺上海市租赁业协会“扶贫贡献奖”。

　　（三）环境责任方面

　　践行绿色金融。本公司深刻认识到推进绿色金融对经济与社会转型发展的重要影响和作用，积极贯彻落实国家“双碳”战略，认真落实国家有关单位和监管机构在绿色金融方面的政策、法规要求，致力于防范环境和社会风险，促进经济发展方式绿色转变和经济结构低碳转型升级。截至 2022 年末，本公司绿色租赁余额69.89亿元，资产余额占比达20.43%。 

　　厉行节约环保。本公司致力于践行绿色低碳环保的工作、生活方式，从建设环保型企业点滴做起，履行促进节约型社会建设的责任。本公司加强绿色运营管理，全面推进“绿色办公”理念，提高视频会议系统使用频率，有效降低会务及交通成本；推进办公场所智能化灯光、温度管控，减低不必要的灯光、供冷供热等消耗。